Un patrimoine familial ne se résume pas à des chiffres couchés sur un morceau de papier. Au contraire, il reflète vos idées et raconte votre histoire, vos valeurs et votre vision de l’avenir.
Dans un monde devenu complexe, où l’existence peut prendre des virages inattendus et où chaque grande étape de la vie implique de grandes décisions, vous êtes amené à vous poser des questions essentielles en relation avec votre fortune, telles que :
- comment payer moins d’impôts ?
- vais-je disposer de revenus suffisants au moment de prendre ma retraite ?
- comment faire pour transmettre mon entreprise familiale à mes descendants dans les meilleures conditions ?
- qui va s’occuper de mes enfants mineurs s’il m’arrive quelque chose ?
- comment protéger mon capital, compte tenu de la nature de mon activité professionnelle ?
Onyx Trust répond à ces interrogations légitimes et vous oriente vers des stratégies de structuration de vos biens adaptées à votre profil professionnel et familial.
Nous avons pour mission non seulement d’assurer le rendement de vos investissements, mais également de protéger et de garantir la stabilité de votre patrimoine.
En outre, nous veillons à vous apporter toute la sérénité nécessaire dans la transmission de votre richesse à vos descendants, assurant la compréhension entre les différentes générations afin de vous donner les moyens de construire un projet dynastique commun, et de préserver l’harmonie au sein de votre famille.
Qui sommes-nous?
Onyx Trust est le département dédié au wealth planning d’Onyx & Cie SA, une société financière basée à Genève (Suisse) et soumise à la surveillance de l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) ainsi qu’à l’Organisme de surveillance de l’Association suisse des gestionnaires de fortune (AOOS). Constituée il y a plus de 30 ans et détenue depuis l’origine par les membres d’une même famille suisse, Onyx & Cie SA est l’un des rares family office helvétique à disposer à la fois d’une licence de gestionnaire fortune et de trustee. En outre, l’entreprise intègre dans son groupe un cabinet d’avocats international disposant de bureaux en Europe et en Asie.
Conscient que les facteurs ayant le plus d’impact sur le patrimoine sont le décès et la fiscalité, encore renforcés aujourd’hui par l’instabilité législative et géopolitique, entraînant dans son sillage une forte volatilité des marchés financiers et des rendements en baisse, Onyx Trust a décidé de faire bénéficier ses clients de toute son expertise en matière de planification patrimoniale, s’inscrivant dans une volonté d’offrir une réelle valeur ajoutée aux familles dont elle s’occupe.
Grâce à son savoir-faire, Onyx Trust suit une approche globale et hautement personnalisée dans le conseil financier, incluant un large ensemble de solutions en matière d’ingénierie patrimoniale, de planification successorale et fiscale, de recommandations dans le domaine de la prévoyance mais aussi de véhicules de détention d’actifs (trust, holding, fondation de famille) ou de transfert de domicile.
L’équipe d’Onyx Trust est constituée de spécialistes locaux couvrant non seulement la Suisse, mais également les principales juridictions européennes telles que la France, l’Italie, Monaco, le Portugal et le Royaume-Uni, ainsi que d’autres régions du monde comme Dubaï, les Bahamas, les îles Caïmans et Singapour. Nos services de planification patrimoniale sont fournis par nos experts internes composés d’avocats, de fiscalistes, de gestionnaires de fortune, de comptables, de spécialistes des trusts, des assurances et de la philanthropie, ainsi que par des partenaires externes, en collaboration avec vos conseillers personnels.
Nous sommes des experts en planification patrimoniale : un service exclusif adapté à vos besoins.
Qu’est-ce que la planification patrimoniale ?
La planification patrimoniale (ou wealth planning en anglais) est un processus qui vise à organiser et à gérer efficacement vos avoirs, de manière à atteindre vos objectifs financiers, familiaux et philanthropiques. Elle englobe un ensemble de stratégies et de décisions cherchant à maximiser la préservation, la croissance et la transmission du patrimoine.
Les éléments clés de la planification patrimoniale comprennent généralement les volets suivants :
Succession : le wealth planning inclut fréquemment des stratégies pour assurer une transmission efficace des biens familiaux aux générations futures (mise en place d’un trust ou d’une fondation de famille, rédaction d’un testament, etc.), tout en répondant aux volontés du patriarche familial.
Taxation : l’ingénierie financière tend à minimiser les implications fiscales sur le patrimoine, en utilisant des méthodes légales afin de réduire les charges d’impôts liées aux successions, à la fortune, aux plus-values, aux revenus, etc.
Gestion des investissements : la planification patrimoniale prend fondamentalement en compte la gestion des investissements dans le but de maximiser les rendements, tout en tenant compte du niveau de risque acceptable pour le détenteur du patrimoine.
Assurance : elle englobe la gestion des risques à travers des instruments d’assurance pour protéger les avoirs contre des événements imprévus, tels que le décès prématuré ou une invalidité.
Planification de la retraite : en complément de ce qui précède, elle intègre souvent des moyens pour assurer une retraite confortable, en maximisant là encore les avantages fiscaux et en planifiant la gestion des actifs durant cette phase de la vie.
Dons et œuvres philanthropiques : enfin, la planification patrimoniale peut inclure des stratégies d’ordre charitable et philanthropique, permettant au détenteur du patrimoine de soutenir des causes qui lui tiennent à cœur.
Ecouter, comprendre et entretenir avec vous un dialogue ouvert et transparent sont les fondements d’une relation de confiance. Notre objectif est de développer ensemble un partenariat durable afin de vous offrir des solutions sur mesure.
Pourquoi la planification patrimoniale est-elle importante ?
Les statistiques montrent qu’au sein des familles fortunées, il est fréquent que la totalité du patrimoine acquis au fil des années soit perdue par la troisième génération, voire même parfois par la seconde déjà. Bien que chaque situation soit unique, ce phénomène, appelé « effet ciseaux », tient à plusieurs raisons :
Une gestion inadéquate : si les membres de la famille ne sont pas suffisamment formés ou préparés pour gérer efficacement les actifs, une dégradation progressive de la gestion financière peut se produire, surtout en présence d’un patrimoine complexe ;
Une dilution des valeurs familiales : les familles fortunées peuvent perdre, au fil du temps, le lien avec les valeurs qui ont contribué à la création de leur richesse. Les héritiers ont parfois des perspectives différentes sur la gestion du patrimoine et peuvent ne pas partager les mêmes principes qui ont guidé les générations précédentes. Il en va de même des « pièces rapportées », comme les conjoints et les partenaires ;
Un manque de planification successorale adéquate : une organisation successorale inefficace peut entraîner des conflits familiaux, des litiges juridiques et des implications fiscales importantes. Si la transmission de l’héritage familial n’est pas optimale, la pérennité de la fortune peut être compromise ;
Une division des actifs : à chaque nouvelle génération, la famille s’agrandit, et la répartition des avoirs entre un plus grand nombre d’héritiers peut conduire à une dilution significative de ceux-ci. Les fractions d’héritage de plus en plus petites peuvent rendre difficile une gestion efficace des biens. Les divorces entraînent également de lourdes conséquences financières et entament le patrimoine dynastique ;
Les pressions fiscales : les implications fiscales, notamment en matière de succession et de donation peuvent être considérables et susceptibles d’entraîner une diminution conséquente de la richesse lors de la transmission intergénérationnelle ;
Les changements économiques et sociaux : les aléas économiques, sociaux et politiques peuvent également avoir un impact significatif. Les marchés financiers fluctuants, les changements règlementaires, ou les évolutions industrielles et technologiques peuvent influencer la capacité de la famille à maintenir et à accroître sa fortune.
Grâce à une approche privilégiant une architecture ouverte, nos experts en planification financière ont accès tant à des ressources à l’interne qu’à des prestataires externes, afin de construire la solution la plus optimale pour vous et votre famille.
Comment Onyx Trust peut-elle m’aider ?
La gestion d’un patrimoine se décompose en deux temps essentiels :
– une phase de constitution du capital et ;
– une phase de consommation du capital.
Nous proposons de vous accompagner dans la préparation et la gestion de ces deux grandes périodes.
Concrètement, nous vous aidons à définir vos objectifs de planification, compte tenu de votre dynamique familiale et professionnelle, puis à mettre en place une stratégie pour les atteindre, qu’il s’agisse de faire fructifier votre patrimoine, de le protéger ou de le transmettre à vos descendants ou à la charité. Chez Onyx Trust, nous concevons une planification patrimoniale totalement personnalisée, réalisée à partir d’une page blanche, les solutions clés en main étant proscrites.
Bien que les étapes d’une bonne planification patrimoniale puissent varier en fonction des besoins spécifiques de chaque individu, Onyx Trust suit généralement une feuille de route en cinq étapes :
1) Évaluation de votre situation financière et patrimoniale : cette phase implique une analyse approfondie des actifs, des passifs, des revenus et des dépenses de votre foyer. Il s’agit de dresser un bilan exhaustif de votre situation financière actuelle et prévisionnelle, afin d’établir une base solide pour la planification.
2) Identification des objectifs : nous savons que tout le monde n’a pas les mêmes priorités. Il est ainsi essentiel de définir clairement vos souhaits et vos intentions, qu’il s’agisse de la retraite, de la vente de votre entreprise, de l’éducation vos enfants, de la transmission de votre patrimoine, de la philanthropie, etc.
3) Bilan, analyse, simulation et pistes de réflexion : une fois que toutes les données sont recueillies, nous vous proposons une stratégie intégrée, adaptée à votre situation spécifique en un ensemble cohérent. La planification patrimoniale étant une démarche personnelle, il vous appartiendra de faire les choix que vous estimez les mieux pour vous et votre famille, mais les experts d’Onyx Trust seront à vos côtés pour vous donner leur avis, comme s’il s’agissait de la gestion de leurs propres affaires.
4) Mise en œuvre : nous établissons ensuite pour vous un échéancier, tenant compte des étapes à suivre pour la mise en application de votre planification patrimoniale. Il peut s’agir par exemple de la souscription à une assurance-vie, de la rédaction d’un testament, de la constitution d’un trust ou encore de l’adoption de mesures visant à garantir le niveau de liquidités nécessaire au maintien de votre train de vie et au financement de vos projets.
5) Réévaluation régulière de la stratégie mise en place : la planification patrimoniale n’est jamais statique dans la mesure où la vie n’est rarement qu’un long fleuve tranquille. Il convient ainsi de garder à l’esprit qu’une bonne planification patrimoniale doit être suffisamment souple pour s’adapter aux imprévus (changement de lois ou d’objectifs, de situation familiale, etc.). C’est pourquoi chez Onyx Trust, nous mettons un point d’honneur à ce que l’ingénierie financière proposée soit dynamique afin de s’ajuster aux événements de votre existence, tout en assurant que vos objectifs à long terme se concrétisent.
Quels sont les services proposés par Onyx Trust ?
Les prestations offertes par Onyx Trust en matière de wealth planning comprennent notamment :
- la constitution et l’administration de trusts, de fondations de famille et de sociétés holdings ;
- la préparation de testaments et de pactes successoraux, les fonctions d’exécuteur testamentaire ainsi que la représentation en justice en cas de litiges d’héritiers (via notre cabinet d’avocats CROCE & Associés SA) ;
- la rédaction de contrats de mariage ;
- le conseil en matière de prévoyance professionnelle, de retraite et d’assurances-vie ;
- la rédaction de mandats pour cause d’inaptitude, de directives anticipées du patient et en matière d’autorité parentale ainsi que leur exécution ;
- le transfert de résidence ;
- l’optimisation fiscale, y compris à l’internationale, ainsi que les déclarations fiscales ;
- le conseil en matière de gouvernance familiale (accords familiaux, chartes et assemblées familiales, conseils consultatifs, formation de la jeune génération, etc.) ;
- l’accompagnement lors de l’achat ou la vente d’entreprises (due diligence, rédaction de contrats, analyse financière, conséquences fiscales, etc.) ;
- la création de structures philanthropiques et le suivi de projets caritatifs.
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